Općenito, police osiguranja osmišljene su kako bi zaštitile vaše ulaganje i izbjegle troškove povezane s nezgodom, ozljedom ili bolešću. Vjerojatno već imate poljoprivredno osiguranje, osiguranje vozila i zdravstveno osiguranje. Možda imate čak i osiguranje od odgovornosti. Ali što je s osiguranjem konja?
Osiguranje konja može pružiti mir u slučaju nesreće, ozljede koja završava karijeru ili bolesti opasne po život. Namjera ove politike je olakšati financijski teret ovih situacija, tako da se možete nositi s njima u skladu s tim. Ako se pitate koliko košta osiguranje konja i vrste dostupnih pokrića, čitajte dalje. Općenito, možete očekivati da ćete platiti od 400 do 12 000 dolara za osiguranje konja, ovisno o pokriću, vašoj pasmini i dobi konja te vašoj lokaciji.
Što je osiguranje konja?
Dvije vrste pokrića koje najčešće kupuju vlasnici konja su glavne medicinske police i police smrtnosti. Općenito govoreći, to otprilike odgovara ekvivalentu polica zdravstvenog i životnog osiguranja za ljude.
Najbolji način da saznate što pokriva osiguranje kućnih ljubimaca je da usporedite police nekoliko različitih tvrtki i pronađete onu koja najbolje odgovara vašim potrebama.
Najbolje ocijenjena društva za osiguranje kućnih ljubimaca:
Osiguranje od smrti nadoknađuje vlasniku vrijednost konja ako konj ugine. Police medicinskog i kirurškog osiguranja pokrivaju troškove povezane s liječenjem ozljeda ili bolesti. Dok se pokriće u slučaju smrti obično može kupiti kao samostalna polica, medicinsko pokriće obično je dostupno samo uz osiguranje u slučaju smrti.
Koliko košta osiguranje konja?
Godišnje premije za osiguranje konja značajno se razlikuju ovisno o vašem konju, vašoj lokaciji i pokriću koje odaberete.
Za pokriće smrtnosti možete očekivati da ćete platiti između 2,5% i 4% vrijednosti vašeg konja. Na primjer, ako je vaš konj procijenjen na 7 000 dolara, vaše će godišnje premije osiguranja biti između 220 i 280 dolara. Dakle, što je niža deklarirana vrijednost konja, to su niže premije; međutim, većina polica naplaćuje minimalnu premiju od 150 USD.
Možete planirati potrošiti u prosjeku 150 do 250 USD godišnje povrh premije za smrtnost za medicinsko i kirurško osiguranje. Zatim ćete platiti odbitak za svaki zahtjev i paušalnu naknadu na temelju vašeg ograničenja pokrivenosti.
Paušalne naknade za medicinsko/kirurško pokriće obično su između 5 000 USD i 10 000 USD, a odbitci se kreću između 150 USD i 250 USD. Troškovi medicinskog i kirurškog osiguranja ne razlikuju se od konja do konja kao što su police smrtnosti.
Čimbenici koji utječu na cijenu osiguranja konja
- Vrsta pokrića koju kupujete
- Ograničenja pokrivenosti
- Broj konja koje osiguravate
- Razina rizika vašeg konja
- Lokacija vaše farme
Samo neovisni agent osiguranja može vam dati točnu ponudu za osiguranje konja na vašoj lokaciji.
Cijena osiguranja konja prema vrsti konja
Vrsta konja koju imate značajno utječe na cijenu osiguranja. Ovaj grafikon će vam dati bolju ideju o tome koliko ćete vjerojatno platiti za pokriće.
| Konj | Raspon cijena | Pokrivenost koja vam je potrebna | Cijena pokrića |
| Rekreativno/opće jahanje | Do $1,500 | Smrtnost, krađa, veliki medicinski problemi | $400–$500 |
| Omladinski izložbeni konj | $900–$4,000 | Smrtnost, krađa, veliki medicinski problemi | $1, 100–$1, 250 |
| Performanse na visokoj razini | $10,000–$40,000 | Smrtnost, krađa, ozbiljni medicinski problemi, gubitak upotrebe | $1, 100–$1, 250 |
| Pastuh za rasplod | $10,000–$40,000 | Smrtnost, krađa, ozbiljno medicinsko liječenje, nesreća, bolest, bolest | $1,225–$12,000 |
| Senior | Nema vrijednosti | Dostupno pokriće ovisi o dobi | Troškovi značajno rastu nakon 14. godine |
Trebam li osiguranje konja?
U većini slučajeva, odgovor je ne, nemate. Osiguranje konja je skupo, a ako ne posjedujete konje visoke razine, možda neće biti vrijedno dodatnih troškova. Stvarnost je takva da ako nemate konja vrijednog nekoliko desetaka tisuća dolara, trošak osiguranja može nadmašiti prednosti.
Ono što većina vlasnika konja želi je hitno medicinsko i kirurško pokriće. Kada imate konja koji ima grčeve, ne želite se suočiti s izborom između plaćanja tisuća dolara za operaciju grčeva i eutanazije vašeg konja. Nažalost, ova situacija je česta, a mnogi vlasnici su suočeni s neugodnom odlukom o eutanaziji jer si ne mogu priuštiti plaćanje operacije.
Moguće je uštedjeti novac na osiguranju konja kupnjom osiguranja od smrti za manje od pune vrijednosti vašeg konja. Većina vlasnika može prihvatiti financijski gubitak od smrti konja. Ali mnogi bi potrošili i posljednji novčić da im pruže njegu koja im spašava život. Ovo je razlog broj jedan za kupnju osiguranja konja.
Stvari koje trebate tražiti u svojoj politici
Postoji nekoliko stvari na koje treba obratiti pozornost kada kupujete policu osiguranja konja, osobito kada kupujete osiguranje od smrti. Koliko ćete novca dobiti od svoje police smrtnosti temelji se na vrijednosti vašeg konja. Međutim, ovaj se iznos izračunava pomoću dvije različite metode:
- Stvarna novčana vrijednost ili poštena tržišna vrijednost:Osiguravajuće društvo zadržava pravo procijeniti vrijednost vašeg konja u trenutku gubitka. Ova metoda vrednovanja je riskantna jer se temelji na učinku vašeg konja. Pretpostavimo da osiguravate trkaćeg konja s približnom tržišnom vrijednošću od 12 000 dolara, što znači da ste ga prodali, to je razumna cijena koju biste mogli dobiti za prodaju (naravno, to će značajno varirati ovisno o vašoj lokaciji; ovo je da se pokaže kako osiguravajuća društva cijene konje). Recimo sada da je vaš konj imao lošu sezonu nakon što je vaša polica osiguranja stupila na snagu. Prema osiguravajućem društvu, vaš konj od bačve od 12 000 dolara sada vrijedi samo 5 000 dolara jer ne ispunjava očekivanja.
- Ugovorena vrijednost: S ovom vrstom povrata, vaše osiguranje vam isplaćuje dogovorenu vrijednost konja u trenutku kada je polica napisana, sve dok vrijednost konja je potkrijepljena. Većina polica osiguranja koje imaju ovu vrstu vrednovanja zahtijevaju da dokažete vrijednost konja u trenutku kupnje police. Ovo je manje rizičan način nadoknade za police osiguranja smrtnosti. Uzmimo barel konja od 12 000 dolara iz prethodnog primjera. Ako možete dokazati da biste mogli prodati svog konja za ovu cijenu u trenutku kada ste kupili policu osiguranja, to je vrijednost koja će vam biti plaćena ako vaš konj ugine. I dalje postoji teret dokazivanja, ali daleko su manje šanse da će osiguravajuće društvo odlučiti da se vrijednost vašeg konja promijenila.
Evo još jedne značajke police osiguranja konja koju treba pojasniti u vašoj polici smrti:
Eutanazija: U slučaju katastrofalne ozljede ili bolesti, poput prijeloma noge ili teške kolike, postoje stroga pravila u policama osiguranja o razlozima zbog kojih vaš konj može biti podvrgnut humanom eutanazija. Većina će slijediti smjernice Američke udruge stručnjaka za konje, ali imajte na umu da se opravdanje za eutanaziju temelji na medicinskim, a ne na ekonomskim kriterijima.
Ostala razmatranja (i nedostaci) u osiguranju konja
- Određena upotreba:Otkrijte svom osiguravajućem društvu sve aktivnosti za koje koristite svog konja. Ako izjavite da svog konja koristite samo za utrke u bačvama i vaš konj slomi nogu tijekom skakanja, možda nećete imati osiguranje.
- Dokaz o zdravlju prije odobrenja: Većina tvrtki zahtijeva potpuni veterinarski pregled i obrazac izjave o zdravstvenom stanju prije odobravanja osiguranja.
- Dodatni troškovi: U većini slučajeva smrti, osiguravajuća društva zahtijevaju kopiju smrtovnice i obdukciju. Troškovi ovih dokumenata, pregleda i uklanjanja tijela su vaša odgovornost.
- Specifična isključenja: Imajte na umu što vaša polica osiguranja ne pokriva jer bi vas sitni ispis mogao iznenaditi.
- Obnova: Neke tvrtke zahtijevaju ponavljanje pravila prijave i dokaza o zdravstvenom stanju svake godine, dok druge obnavljaju uz iznimke. Evo primjera što znači "s isključenjima". Nakon što podnesete zahtjev za operaciju grčeva, tvrtka navodi kolike kao već postojeće stanje i nećete biti pokriveni za drugi slučaj grčeva osim ako ne možete dokazati da je povezan s prvim incidentom.
- Područje pokrivenosti: U slučaju natjecateljskih konja, većina polica pokriva samo putovanja u Sjevernoj Americi i proširit će pokrivenost na cijeli kontinentalni SAD i Kanadu. Ako svog konja vodite izvan Sjeverne Amerike, trebat će vam drugačije osiguranje.
- Mogućnosti plaćanja i popusti: Mnoge tvrtke nude planove plaćanja. Neki nude popuste za više konja.
Zaključak
Osiguranje konja može koštati od 400 do 12 000 USD, ovisno o vrsti pokrića koje ima, vrijednosti vašeg konja i mjestu stanovanja. Tvrtke mogu biti lukave oko toga što pokrivaju i kako cijene vašeg konja, stoga je ključno pročitati sitna slova i postaviti pitanja prije kupnje police.
