Kako sve više ljudi dovodi nove kućne ljubimce u svoje domove, sve više se okreće osiguranju kućnih ljubimaca kako bi pokrili veterinarske troškove. Naši krzneni prijatelji brzo postaju cijenjeni članovi naše obitelji, a neki od njih bi u nekom trenutku mogli završiti s zdravstvenim strahom.
Ako ste istraživali osiguranje kućnih ljubimaca, možda ste pomalo zbunjeni terminologijom. Konkretno, što je točno franšiza?
Franšiza je naknada koju plaćate osiguranju svog kućnog ljubimca prije nego što dobijete naknadu za prihvatljivu veterinarsku skrb
Ovdje ćemo pogledati kako funkcionira cijela ta stvar s osiguranjem kućnih ljubimaca i isplati li se u to ulagati.
Zašto dobiti osiguranje za kućne ljubimce?
Prema American Pet Products Association, vlasnici kućnih ljubimaca u SAD-u potrošili su 34,3 milijarde dolara na veterinarsku skrb i prodaju proizvoda (kao što su recepti) u 2021. Povrh toga, prosječni godišnji iznos koji bi vlasnik psa mogao platiti za rutinsku veterinarsku skrb, kao i operaciju, može iznositi čak 700 USD godišnje (u usporedbi s 380 USD za mačku).
Udruga za zdravstveno osiguranje kućnih ljubimaca Sjeverne Amerike otkrila je da su 2019. Amerikanci potrošili 1,56 milijardi dolara na osiguranje kućnih ljubimaca za nešto više od 2 500 000 kućnih ljubimaca.
Za neke ljude osiguranje kućnih ljubimaca može napraviti razliku između plaćanja operacije koja im spašava život ili zaduživanja. Također ovisi o osiguravajućem društvu s kojim ste završili i vrsti planova koje ono nudi.
Osiguranje kućnih ljubimaca može pomoći u pokrivanju troškova nesreća poput prijeloma kostiju, zdravstvenih stanja poput dijabetesa ili iznenadnih bolesti poput raka ili infekcija oka.
Ali osiguranje kućnih ljubimaca znači plaćanje franšize prije nego što dobijete naknadu.
Važno je razumjeti koliko će iznositi vaša franšiza. Preporučujemo da provjerite nekoliko različitih tvrtki kako biste usporedili pravila i pronašli onu koja najbolje odgovara vašim potrebama.
Najbolje ocijenjena društva za osiguranje kućnih ljubimaca:
Što su odbitci?
Plaćanje franšize standardna je praksa za svaku policu osiguranja kućnih ljubimaca i jedan je od najvažnijih dijelova osiguranja kućnih ljubimaca. Odbitak je naknada koja se mora platiti prije nego što dobijete povrat. Ono što određuje iznos koji plaćate ovisi o polici i starosti vašeg ljubimca, pasmini i tako dalje.
Franšise mogu varirati od 50 do 1000 dolara, iako je prosjek za mnoge vlasnike kućnih ljubimaca oko 250 dolara. Što je vaša franšiza veća, to je niža vaša premija, odnosno mjesečna naknada koju plaćate. Dakle, dugoročno gledano, što više platite za svoju franšizu, to ćete više novca ukupno uštedjeti.
Međutim, imajte na umu da ako odaberete visoku franšizu koju ne možete platiti odmah, nećete imati osiguranje za kućne ljubimce dok ga ne platite u cijelosti.
Različite vrste franšiza
Većina franšiza obično se plaća godišnje, iako to ovisi o osiguravajućem društvu. Postoji i odbitak po incidentu, što je iznos koji trebate platiti svaki put kada veterinar pregleda vašeg ljubimca radi novog stanja.
Uzgodišnju franšizu, plaćat ćete franšizu svake godine iz vlastitog džepa, što je potrebno platiti ako želite da vam se vrate bilo kakvi veterinarski troškovi. Zatim se odbitak poništava za sljedeću godinu.
Većina osiguravajućih društava koristi godišnju opciju, ali neke tvrtke, osobito Trupanion, naplaćuju franšizu za svako novo zdravstveno stanje. To znači da ako vaš pas ima ponavljajuće zdravstveno stanje, franšiza se naplaćuje samo jednom, čak i ako imate više povezanih posjeta veterinaru tijekom njegovog života.
Opseg police i vrsta kućnog ljubimca kojeg imate utjecat će na iznos franšize. Dakle, neke police mogu pokrivati samo nesreće ili mogu uključivati bolesti, a osiguranje pasa uvijek će biti skuplje od mačaka.
Na primjer, ako je vaša franšiza 200 USD, a veterinarski račun 800 USD, vi plaćate 200 USD, a osiguravajuće društvo će platiti 600 USD. Ali imajte na umu da ne plaćaju sve osiguravajuće kuće 100% računa. Trupanion plaća samo 90%, tako da plaćate franšizu plus dodatnih 10% računa.
Iako franšiza po incidentu može zvučati kao izvrsna opcija ako vaš ljubimac ima kronično stanje, upamtite da, iako nećete morati platiti franšizu za bilo kakve posjete veterinaru povezane s tim stanjem, imat ćete da ga platite svaki put kada posjetite svog veterinara zbog drugih problema, kao što su ozljede, infekcije uha i gutanje stranog tijela. Neka osiguravajuća društva povećavaju godišnju franšizu kako vaš ljubimac stari.
Franšise najboljih osiguravajućih društava
Možete očekivati da će se premija i franšize razlikovati od tvrtke do tvrtke. Evo odbitaka najboljih društava za osiguranje kućnih ljubimaca, koji bi vam trebali pomoći da bolje razumijete kako sve to funkcionira:
| Osiguravajuće društvo | Vrsta odbitka | Mogućnosti odbitka |
| 24PetWatch | Godišnje | 100$, 250$, 500$, 1000$ |
| ASPCA | Godišnje | 100$, 150$, 250$ |
| Zagrljaj | Godišnje | $200, $300, $500, $750, $1, 000 |
| Zdrave šape | Godišnje | $250, $500 |
| Nacionalno | Godišnje | 250$ |
| Najbolji ljubimci | Godišnje | $50, $100, $200, $250, $500, $1, 000 |
| Bundeva | Godišnje | 100$, 250$, 500$ |
| Spot | Godišnje | 100$, 250$, 500$, 750$, 1000$ |
| Trupanion | Doživotni po uvjetu | $0–1,000 u koracima od $5 |
Primjeri plaćanja franšize i premije
Trebat će vam vremena i istraživanja kako biste otkrili pravo osiguravajuće društvo i franšizu koja će odgovarati vama i vašem ljubimcu. Što veću franšizu plaćate, to će vaša mjesečna premija biti manja.
Upotrijebimo Pets Best da istaknemo koliko ćete plaćati svaki mjesec na temelju različitih odbitaka.
| Franšiza | Mjesečna premija |
| $100 franšize | 63,05$ mjesečno |
| $200 franšize | 51,67$ mjesečno |
| $250 franšize | 47,64$ mjesečno |
| $500 franšize | 34,14$ mjesečno |
| $1,000 franšize | 19,06$ mjesečno |
Odabir franšize
Godišnji odbitak općenito je bolji za većinu vlasnika kućnih ljubimaca. Odbitne iznose koji se temelje na svakom stanju i zdravstvenom problemu može biti teško pratiti, a za svaki medicinski problem platit ćete drugačiji odbitak. To također može značiti da ćete morati čekati dulje da dobijete nadoknadu.
Unatoč tome, ako vaš ljubimac ima kronično stanje, poput bolesti bubrega ili dijabetesa, odbitak po stanju mogao bi vam najbolje odgovarati. Uštedjeli biste novac za česte posjete svom veterinaru za ovo jedno stanje.
Kada birate koliko biste trebali platiti za svoju franšizu, ciljajte na najveći iznos koji možete udobno platiti unutar godine. To će vam pomoći smanjiti mjesečnu premiju, a može se povećati za one trenutke kada se dogodi nešto nepredvidivo i imat ćete velike koristi od plana.
Zaključak
Rečnik koji osiguravajuća društva za kućne ljubimce koriste može biti zbunjujući, stoga odvojite vrijeme da pogledate tvrtke koje vas najviše zanimaju. Istraživanje najbolje opcije za vašeg ljubimca je ključno jer je to ulaganje u zdravlje vašeg ljubimca i dugoročno možete uštedjeti novac.
Zapamtite da većina osiguravajućih društava neće pokriti troškove godišnjih veterinarskih pregleda. Ipak, neke tvrtke će pokriti ovaj trošak za veće uplate premija, stoga svakako istražite sve prije nego potpišete na isprekidanoj liniji.
